Ипотека или ипотечное кредитование

Под ипотечным кредитованием подразумевается долгосрочный займ, под покупку жилья, он же и будет являться залогом. Залогом для банка так же может являться другая недвижимость, которая имеется у заемщика. По ипотечным продуктам ставка намного ниже если сравнивать с другими продуктами банка. Условия по ипотечному кредитованию отличаются в разных банках, но основные: стаж на работе, подтверждение доходов, первоначальный взнос от 10 до 30%. В ипотеке можно использовать материнский капитал.
Суть ипотеки
Эксперты не советуют брать ипотеку, если ежемесячный взнос превышает половины вашего дохода. Если сейчас будет трудно его выплачивать, то со временем это станет еще труднее. Инфляция повышает цены на все, кроме заработной платы, поэтому трудно будет сохранить привычную жизнь, имея ипотеку.

Преимущества и недостатки ипотеки
Плюсы кредитования:
Кредит по ипотеке это возможность зафиксировать цену на жилье.
Живя в своей квартире, можно сделать ремонт не спрашивая разрешения.
Покупка жилья без всей суммы
Покупка юридически чистой квартиры
Рефинансирование кредита
Минусы кредитования:
Переплаты. Ипотека на 10 лет, под 10% годовых это переплата в 2 раза.
Страхование жизнь и квартиры. Банки требуют каждый год страховаться. Если отказаться от страховки, то будет увеличение процентной ставки по ипотеке.
Первоначальный взнос от 10 до 30%. Оформление без первоначального взноса обходится на много дороже.
Обременение недвижимости залогом. Не будет возможности продать или подарить квартиру.
Долгие годы выплат. От 10 лет каждый месяц необходимо отдавать часть дохода банку.

Некоторые эксперты говорят, что лучше снимать квартиру и откладывать на покупку своей квартиры, чтобы не переплачивать банку. Не всегда возможно платить аренду и откладывать часть денег. Если сумма аренды больше чем ежемесячные выплаты по ипотеке, то выгоднее брать свое жилье.

Участники ипотечной системы
Заемщик: оформляет кредит у банка на покупку жилья, могут быть несколько человек
Залогодатель: предоставляет имущество, может быть физическим или юридическим лицом.
Залогодержатель: юридическое или физическое лицо, которое принимает имущество под залог.
Продавец недвижимости: На первичном рынке это застройщик или другое лицо по договору уступки. Договор уступки – это участник долевого строительство отказался покупать квартиру. На вторичном рынке недвижимости собственники квартиры считаются продавцами.
Орган регистрации прав на недвижимое имущество (Росреестр): Регистрирует сделку прав перехода недвижимости от покупателя и обременение собственности в форме ипотеки.
Оценщик: Перед заключением сделки необходима оценка квартиры. Зачастую банк работает только с аккредитованными оценщиками.

Специальные ипотечные программы
Для военнослужащих. Ипотека для военных распространяется на все регионы. Пока человек служит, за него выплачивает государство.
Ипотека для молодой семьи. Под программу походят семьи с 2 и более детей, рождение второго ребенка было после 1 января 2018 года. Так же можно рефинансировать старые кредиты под 6%.
Сельская ипотека. Пониженный процент под ипотеку 2,7% для покупки жилья в сельской местности.
Предложения от застройщиков. Покупка на первичном рынке от застройщика недвижимости. Банки предоставляют кредит под 1-2% только для аккредитованных застройщиков.
Ипотеку можно погасить дострочено. Лишить этого права ни кто не может. При частично досрочном погашении можно уменьшить срок выплат или суммы ежемесячных выплат.